SUY XUỘNG 23 TRIỆU NDT CHỈ TRONG CHƯA ĐẦY 1 GIỜ: MỔ XÉ KỊCH BẢN LỪA ĐẢO TINH VI VẬT TRONG NGÂN HÀNG

Tháng 2 năm 2012, câu chuyện về vụ mất trắng 23 triệu nhân dân tệ (tương đương hơn 85 tỷ đồng) chỉ trong vòng chưa đầy một giờ đồng hồ đã gây chấn động dư luận Trung Quốc. Người bị hại, ông Chu Hạo Khiết, tại Ninh Ba, Chiết Giang, đã rơi vào cú sốc lớn khi phát hiện toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm của mình đột ngột “bốc hơi” sau một cuộc giao dịch tưởng chừng đơn giản trong ngân hàng.

Vụ việc bắt đầu từ một giới thiệu qua người bạn tên Từ Cách Mẫn, dẫn ông Chu đến một chi nhánh Ngân hàng Thương Mại Trung Quốc tại Giang Đông, nơi được hứa hẹn là có chương trình gửi tiết kiệm lãi suất cao. Tại đây, ông gặp một người tự xưng là nhân viên ngân hàng tên Trương Linh Âm, cùng một người khác tên Vương Nguyên Viện. Cả hai đã dẫn ông vào phòng VIP, nơi mọi thủ tục diễn ra như một giao dịch bình thường. Ông đồng ý gửi 23 triệu NDT, cam kết không rút tiền trong vòng hai tháng để nhận lãi hơn 4 tỷ đồng. Trong quá trình ký kết, Trương Linh Âm yêu cầu ông Chu cung cấp giấy tờ tùy thân để in sao kê lưu hồ sơ, và ông đã đồng ý, không chút nghi ngờ.

Sau đó, Trương Linh Âm yêu cầu nhập mật khẩu để “xác nhận sao kê” trước khi mời ông Chu ra quầy hoàn tất thủ tục. Chính tại đây, toàn bộ số tiền trong tài khoản của ông đã bị chuyển sang tài khoản khác mà không ai hay biết. Chỉ trong vòng chưa đầy một giờ, ông Chu vừa gửi tiền, vừa ký tên xong thủ tục, thì tiền đã “không cánh mà bay”.

Hai tuần sau, ông Chu mới phát hiện khoản tiền của mình đã bị đánh cắp hoàn toàn và đã báo cảnh sát.

KỊCH BẢN LỪA ĐẢO TINH VI TRÊN SẢNH NGÂN HÀNG

Kết quả điều tra từ phía Cảnh sát Trung Quốc cho thấy đây là một vụ lừa đảo tinh vi, do Trương Linh Âm, người không phải nhân viên ngân hàng mà là một pháp nhân của một công ty đầu tư tại Ninh Ba, cùng đồng phạm Vương Nguyên Viện dàn dựng ngay trong chính sảnh ngân hàng.

Theo hồ sơ vụ án, Vương Nguyên Viện giả danh người hỗ trợ ông Chu làm thủ tục, sau đó mang giấy tờ của ông ra quầy để xử lý sao kê và chuyển khoản. Khi Trương Linh Âm lấy được giấy tờ, họ vừa in sao kê vừa thực hiện lệnh chuyển tiền, trong đó người giả danh chủ tài khoản ký thay để hoàn tất giao dịch. Mật khẩu để xác nhận chuyển tiền được nhập dưới danh nghĩa “in sao kê cần xác nhận”.

Chớp thời cơ, các đối tượng đã chiếm đoạt toàn bộ số tiền của ông Chu trong vòng chưa đầy 60 phút. Sau khi vụ việc bị phanh phui, cả hai kẻ chủ mưu đã bị bắt và xét xử. Trương Linh Âm bị tuyên án tù chung thân, Vương Nguyên Viện lĩnh án 10 năm tù.

VẬY NGÂN HÀNG CÓ PHẢI CHỊU TRÁCH NHIỆM?

Năm 2016, ông Chu đã khởi kiện ngân hàng yêu cầu bồi thường thiệt hại, dựa trên các cáo buộc về những thiếu sót trong quy trình nhận diện khách hàng, xác minh danh tính và thẩm định giao dịch lớn. Ông khẳng định mình không ủy quyền cho bất cứ ai chuyển tiền, đồng thời cho rằng ngân hàng đã không thực hiện đúng quy trình, tạo điều kiện cho kẻ gian dễ dàng thực hiện hành vi phạm pháp.

Phía ngân hàng bác bỏ, cho biết khoản tiền bị mất xuất phát từ hành vi lừa đảo của bên thứ ba và khẳng định quy trình nghiệp vụ của họ hoàn toàn đúng quy định pháp luật. Họ lập luận, ông Chu đã tự nguyện cung cấp giấy tờ, đăng nhập mật khẩu và không phản đối khi thanh toán diễn ra, đồng thời các chứng từ đều thể hiện rõ mục đích chuyển tiền.

PHÁN QUYẾT CỦA TÒA ÁN: NGÂN HÀNG KHÔNG PHẢI CHỊU TRÁCH NHIỆM

Sau khi xem xét tất cả chứng cứ, tòa án Trung Quốc kết luận ngân hàng không sai phạm và không phải chịu trách nhiệm bồi thường cho ông Chu. Thứ nhất, theo pháp luật Trung Quốc, việc nhập mật khẩu để in sao kê không bắt buộc, do đó quy trình của ngân hàng không vi phạm pháp luật. Thứ hai, camera giám sát cho thấy ông Chu tự nguyện giao giấy tờ tùy thân, trực tiếp nhập khẩu và không phản kháng, thể hiện sự thiếu cẩn trọng trong quản lý thông tin cá nhân.

Thứ ba, ngân hàng đã thực hiện đủ các bước xác minh, các chứng từ chứng minh rõ ràng mục đích chuyển tiền đều đã được xác nhận nhiều lần. Không có dấu hiệu rõ ràng của hành vi phạm pháp trong quá trình này. Vì vậy, tòa bác toàn bộ yêu cầu khởi kiện của ông Chu. Sau phán quyết, nguyên đơn cho biết sẽ cân nhắc kháng cáo sau khi tranh luận với luật sư.