Quy định mới siết chặt kiểm soát dòng tiền điện tử và tài sản có giá trị cao

Thời gian tới, hoạt động chuyển tiền và xuất nhập khẩu tài sản sẽ trở nên chặt chẽ hơn nhờ quy định mới của Ngân hàng Nhà nước. Điểm nhấn lớn nhất của quy định này là việc siết chặt kiểm tra dòng tiền qua các kênh điện tử, đòi hỏi các tổ chức tài chính phải thực hiện báo cáo điện tử ngay lập tức đến Cục Phòng, chống rửa tiền. Cụ thể, các lệnh chuyển tiền trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên phải được khai báo, còn đối với dòng tiền quốc tế, hạn mức khai báo là 1.000 USD hoặc giá trị tương đương bằng ngoại tệ.

Bên cạnh đó, nội dung báo cáo không chỉ dừng lại ở số tiền, mà còn yêu cầu cung cấp hồ sơ định danh doanh nghiệp hoặc cá nhân cực kỳ chi tiết. Kể cả trong trường hợp người gửi hoặc người nhận là cá nhân, hồ sơ phải gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, số Căn cước công dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ cư trú và quốc tịch. Đối với tổ chức, báo cáo cần rõ tên giao dịch, địa chỉ, giấy phép thành lập, mã số thuế, mục đích và nội dung của giao dịch.

Thông tư mới còn quy định rõ các trường hợp được miễn khai báo để đảm bảo hoạt động thương mại không bị gián đoạn. Các giao dịch liên quan đến thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ hàng ngày qua thẻ ghi nợ, tín dụng hoặc thẻ trả trước không cần khai báo. Hệ thống cũng sẽ bỏ qua các lệnh chuyển tiền hoặc thanh toán nội bộ giữa các tổ chức tài chính, miễn là cả hai đều thực hiện hoạt động để chính tổ chức đó.

Ngoài kiểm soát dòng tiền điện tử, quy định này cũng mở rộng phạm vi kiểm soát đối với các tài sản có giá trị cao khi xuất nhập cảnh. Bất kỳ cá nhân nào mang theo kim khí quý như bạc, bạch kim, hoặc đá quý như kim cương, ruby, saphia, hoặc ê-mơ-rốt có tổng giá trị từ 400 triệu đồng trở lên đều bắt buộc khai báo hải quan. Người mang tài sản phải xuất trình hóa đơn mua bán hợp pháp, hoặc nếu thiếu, có thể cung cấp giấy tờ pháp lý chứng minh nguồn gốc minh bạch của tài sản, kèm theo bản dịch tiếng Việt nếu cần thiết.

Về tiền mặt ngoại tệ, vàng miếng hoặc tiền Việt, các thủ tục vẫn giữ nguyên theo quy định hiện hành. Ngân hàng Nhà nước đã xây dựng lộ trình chuyển đổi linh hoạt nhằm tránh gây gián đoạn cho hệ thống. Quy định này có hiệu lực từ ngày 1/11/2025, nhưng các tổ chức vẫn có thời gian đến cuối năm để nâng cấp hệ thống, thực hiện cập nhật quy trình nội bộ phù hợp. Bắt đầu từ ngày 1/1/2026, mọi hoạt động chưa tuân thủ sẽ bị xem là vi phạm và phải thực hiện theo đúng yêu cầu mới của pháp luật.