Chính sách mới khiến giao dịch chuyển khoản lớn qua online bị hạn chế

Từ ngày 21.4, các ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt áp dụng quy định mới về chuyển khoản liên ngân hàng, trong đó các giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên chỉ được xử lý theo luồng chuyển khoản thường và không tự động chia nhỏ như trước. Điều này nhằm tuân thủ Thông tư 40/2024 của Ngân hàng Nhà nước, tăng cường kiểm soát dòng tiền, giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền lớn và ngăn chặn các hoạt động lừa đảo qua mạng.

Các hệ thống ngân hàng trực tuyến, như Eximbank, VPBank, TPBank, đều thực hiện việc hạn chế tự chia tách lệnh chuyển khoản lớn, buộc khách hàng muốn chuyển số tiền trên 500 triệu đồng phải thực hiện nhiều giao dịch riêng biệt, mỗi lần dưới mức hạn định này. Trong đó, các ngân hàng đều cảnh báo rằng các giao dịch trên 500 triệu đồng sẽ không được xử lý tức thời như trước mà sẽ phải chờ ít nhất 4 giờ hoặc sang ngày làm việc tiếp theo để hoàn tất. Trường hợp chuyển cuối ngày, chuyển vào ngày nghỉ lễ, khách hàng sẽ phải đợi đến ngày làm việc kế tiếp hoặc sau đó mới nhận thấy tiền trong tài khoản người nhận.

Hạn mức chuyển khoản online của các ngân hàng phần lớn đều quy định dưới 500 triệu đồng/lần, như Vietcombank ghi rõ mức tối đa là 499,99 triệu đồng. Khách hàng buộc phải chia thành nhiều lệnh nhỏ để chuyển nhanh, đồng thời phải xác thực sinh trắc học cho mỗi giao dịch, gây bất tiện và mất thời gian. Trước đó, nhiều ngân hàng đã có tính năng tự tách lệnh chuyển khoản trong một lần, nhưng nay đã bị giảm hoặc dừng, nhằm đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định.

Chuyên gia cho rằng, hạn chế này nhằm kiểm soát dòng tiền, chống rửa tiền, rủi ro thất thoát lớn và ngăn chặn lừa đảo. Tuy nhiên, nhiều khách hàng phản ánh sự bất tiện trong thực tế, đặc biệt đối với các giao dịch lớn như mua nhà hoặc các mục đích cần chuyển khoản nhanh. Chị Thanh An, sống tại TP.HCM, chia sẻ sau nhiều năm mua bán bất động sản, việc chuyển khoản cọc đến 1 tỉ đồng giờ đây phải chia thành nhiều lần, xác thực sinh trắc liên tục khiến chị mất gần một giờ đồng hồ mới hoàn tất một giao dịch.

Các chuyên gia tài chính, như TS Nguyễn Trí Hiếu, cho rằng hạn mức chuyển khoản dưới 500 triệu đồng là thấp trong bối cảnh hoạt động kinh doanh và chuyển tiền trực tuyến ngày càng phổ biến. Ông đề xuất có thể nâng hạn mức này lên mức cao hơn, ví dụ 2 tỉ đồng, bởi hệ thống công nghệ của các ngân hàng đã có khả năng quản lý và giám sát tốt các giao dịch lớn, đồng thời khách hàng đã có thể cài đặt hạn mức phù hợp qua ứng dụng.

Trong khi đó, TS Đinh Thế Hiển nhấn mạnh rằng hạn chế này cần thiết để phòng tránh các vụ lừa đảo, bảo vệ người tiêu dùng, đặc biệt với những người không rành công nghệ hoặc có thể vô ý để lộ thông tin bảo mật. Ông dự đoán, quy định này sẽ còn được điều chỉnh trong tương lai khi công nghệ số phát triển mạnh hơn và ý thức phòng ngừa rủi ro của người dân nâng cao.

Chuyên gia bảo mật Ngô Minh Hiếu đồng tình, cho rằng các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn, mặc dù gây bất tiện tạm thời, là hướng đi phù hợp của nhiều quốc gia. Một số nước như Anh còn cho phép trì hoãn các thanh toán đáng ngờ để kiểm tra, qua đó nâng cao an toàn hệ thống. Theo số liệu của hệ thống thanh toán, đến nay, các ngân hàng đã cảnh báo gần 3,8 triệu tài khoản, tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch có dấu hiệu rủi ro, qua đó bảo vệ hơn 4.170 tỉ đồng khỏi bị thất thoát.

Dù còn nhiều tranh luận về mức hạn chế này, rõ ràng chính sách mới nhằm bảo vệ an toàn tài chính, hạn chế rủi ro lừa đảo và rửa tiền trong bối cảnh hoạt động ngân hàng hiện đại ngày càng phức tạp.