Cảnh báo hành vi chuyển khoản bất thường: Ngân hàng tăng cường giám sát để bảo vệ khách hàng

Những giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường như nhận tiền từ nhiều tài khoản, chuyển tiền liên tục với tần suất cao hoặc liên quan đến các tài khoản nghi ngờ lừa đảo có thể bị ngân hàng kiểm tra, xác minh nhằm phòng ngừa rủi ro gian lận tài chính.

Thông tin này được đề cập trong Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến các giao dịch nghi ngờ giả mạo, lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành.

Theo đó, các tổ chức tín dụng được khuyến nghị tăng cường phối hợp trong việc phát hiện sớm các tài khoản có dấu hiệu bất thường trong hoạt động chuyển tiền. Việc này nhằm giúp ngân hàng kịp thời thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro, giảm thiểu nguy cơ bị lợi dụng trong các hành vi lừa đảo hay rửa tiền.

Xác minh chủ yếu nhằm bảo vệ khách hàng khỏi các hành vi lợi dụng tài khoản để thực hiện các hoạt động phạm pháp trực tuyến hoặc rửa tiền. Dù không phải là văn bản pháp lý bắt buộc, nhưng Sổ tay này dựa trên các quy định hiện hành của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và quy chế nội bộ của từng ngân hàng, nhằm tạo ra một khung hướng dẫn chung trong công tác phòng chống gian lận tài chính.

Đặc biệt, tài liệu nêu rõ các dấu hiệu nhận diện tài khoản, thẻ hoặc giao dịch có thể liên quan đến giả mạo, lừa đảo. Khi phát hiện các dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể chủ động liên hệ khách hàng để xác minh thông tin nhận dạng khách hàng (KYC), kiểm tra mục đích giao dịch, tần suất chuyển tiền cũng như đối chiếu với lịch sử giao dịch trước đó.

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể tạm thời hạn chế giao dịch hoặc gia tăng các biện pháp xác minh để rà soát, ngăn chặn các hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc chiếm đoạt tài sản qua mạng.

Các dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến giả mạo, gian lận, lừa đảo theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN bao gồm:
– Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản không trùng khớp với dữ liệu quốc gia về dân cư.
– Tài khoản nằm trong danh sách quảng cáo, mua bán hoặc trao đổi trên các website, cộng đồng mạng.
– Nhận tiền từ nhiều tài khoản khác và rút tiền hoặc chuyển đi ngay trong thời gian ngắn, không để lại số dư đáng kể.
– Thường xuyên nhận tiền từ các tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc giả mạo.
– Chủ tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo của các cơ quan chức năng.
– Giao dịch phát sinh bất thường về quy mô, tần suất, phù hợp hoặc trái ngược với nghề nghiệp, tuổi tác, địa chỉ của chủ tài khoản.
– Một thiết bị định danh duy nhất (địa chỉ MAC) được dùng để thực hiện giao dịch trên nhiều hơn một tài khoản.

Quá trình xác minh nhằm bảo vệ khách hàng khỏi các hành vi lợi dụng tài khoản để thực hiện các hành vi phạm pháp trực tuyến hoặc rửa tiền. Khi nhận diện các dấu hiệu không phù hợp hoặc không chính xác, ngân hàng sẽ loại bỏ các biện pháp hạn chế và trả giao dịch về trạng thái bình thường.