Ngân hàng siết chặt quy trình thanh toán lớn nhằm nâng cao an toàn hệ thống

Vietcombank, Agribank mới đây đã chính thức thông báo về quy định mới trong hoạt động thanh toán điện tử liên ngân hàng, bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1.6. Theo đó, mọi giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên phát sinh trong quá trình hoạt động của hệ thống sẽ phải được xử lý qua hệ thống này để đảm bảo kiểm soát rủi ro và an toàn tài chính.

Khách hàng Vietcombank, Agribank cần đặc biệt chú ý khi thực hiện các giao dịch thanh toán có giá trị lớn hơn 500 triệu đồng từ ngày 1.6 trở đi nhằm tránh các rủi ro không đáng có. Theo phát biểu của ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước, quy định mới này nhằm quản lý chặt chẽ các giao dịch có giá trị lớn, hạn chế tối đa nguy cơ lừa đảo và gian lận trong hoạt động chuyển khoản.

Thông tư 08 hướng dẫn rõ ràng rằng các giao dịch dưới 500 triệu đồng có thể thực hiện qua hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử; trong khi đó, các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên buộc phải qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước vận hành và kiểm soát. Quy trình này giúp tăng cường khả năng kiểm soát rủi ro, giảm thiểu khả năng các đối tượng phạm tội lợi dụng lách luật.

Các quy định mới cũng nêu rõ về việc chia nhỏ lệnh thanh toán có giá trị trên 500 triệu đồng thành nhiều lệnh nhỏ hơn và việc đối chiếu thông tin sinh trắc học để đảm bảo tính xác thực của giao dịch. Theo đó, mỗi lệnh có giá trị trên 10 triệu đồng hoặc vượt quá 20 triệu đồng trong ngày bắt buộc phải được đối chiếu sinh trắc học. Chẳng hạn, nếu khách hàng có nhu cầu chuyển 10 tỉ đồng, đây sẽ được coi là một lệnh giao dịch duy nhất, chứ không phải chia thành nhiều lệnh nhỏ, trừ khi có yêu cầu cụ thể khác. Tuy nhiên, nếu giao dịch đó bị tách thành nhiều lệnh nhỏ hơn, mỗi lệnh vẫn phải đảm bảo thực hiện đối chiếu sinh trắc học tương ứng, tránh các lỗ hổng trong quy trình xác thực.

Chính sách này nhằm nâng cao tính minh bạch và an toàn trong hoạt động thanh toán liên ngân hàng, đồng thời giảm thiểu nguy cơ gian lận, lừa đảo trong các giao dịch có giá trị lớn của khách hàng.