NGHĨA VỀ TÀI SẢN VÀ NỢ: MỘT CÁI NHÌN THÁI ĐÁO TRONG THỜI ĐẠI HIỆN ĐẠI

Trong suy nghĩ của nhiều người, khi nhắc về tài sản, mọi người thường hình dung ngay tới nhà cửa, xe cộ, đất đai hay vàng bạc châu báu. Những thứ này rõ ràng là tài sản thực sự, dễ nhận biết và định giá. Tuy nhiên, trên thực tế, có một khái niệm ít ai nhắc tới nhưng cũng đủ để gọi là tài sản, đó chính là nợ. Trong một cộng đồng chia sẻ về quản lý tài chính, một người dùng ẩn danh đã chia sẻ về kho tài sản âm của mình, khiến nhiều người không khỏi vừa ngỡ ngàng vừa lo lắng.

VAY 2,3 TỶ MUA NHÀ TRẢ TRONG 25 NĂM: ÁP LỰC TƯƠNG LAI ĐẾN TỪ NƠI NỢ

Nguyên văn tâm sự của người này như sau: “Chợt nhận ra ngoài nợ thì bản thân không có gì để khoe với mọi người. Em muốn chia sẻ để giải tỏa phần nào, vì nhìn số nợ này cảm thấy tương lai chông chênh quá. Người trẻ muốn có nhà, nếu không nhận được sự hỗ trợ từ gia đình thì thật sự áp lực. Mua nhà tất nhiên là vui, nhưng giờ thì chỉ thấy lo nhiều hơn. Nếu không trả nổi nợ, ngân hàng sẽ siết nhà, lúc đó không biết mấy năm tới lãi suất sẽ tăng lên bao nhiêu. Em đang cố gắng kiếm thêm thu nhập để trả bớt nợ, nhưng thực sự là áp lực vô cùng”.

Hình ảnh khoản vay hơn 2,3 tỷ đồng trong vòng 25 năm đã khiến nhiều người không khỏi giật mình. Bức ảnh này trở thành tâm điểm chú ý, khiến nhiều người nhìn lại thực trạng vay nợ để mua nhà của phần lớn giới trẻ hiện nay.

Đa số phản hồi trong cộng đồng đều đồng tình rằng việc vay nợ để mua nhà là phép tính tất yếu, nhất là khi khả năng tài chính còn hạn chế. Tuy nhiên, đi kèm đó là những áp lực không hề nhỏ. Mọi người đều nhận thức rõ rằng có nhà chưa chắc đã đem lại sự yên tâm, bởi vì việc chốt cuộc một khoản nợ lớn vẫn là một thử thách lớn.

Một người chia sẻ: “Hiểu cảm giác của bác. Em 29 tuổi, nợ ngân hàng 3 tỷ, cộng thêm 1 tỷ nợ người thân. Hàng tháng trả nợ khoảng 30 triệu, có khi còn phải tiết kiệm từng bữa ăn để không lo hết tiền. Nhưng cứ nghĩ rằng nếu không vay, biết bao giờ mới có được căn nhà của riêng mình. Trẻ còn sức, còn năng lượng, cố gắng làm để không bỏ lỡ cơ hội”.

Một người khác trải lòng: “Thật sự có nợ làm đầu óc lúc nào cũng nghĩ đến tiền bạc. Nhưng nếu nhìn tích cực, bất động sản vẫn có khả năng tăng giá trong dài hạn. Mua để ở thì cũng là một cách đầu tư, dù chưa phải là chính thức, vì sổ đỏ vẫn nằm trong ngân hàng. Đâu thể coi đó là tài sản hoàn toàn của mình được”.

Trong một diễn biến khác, một người từng vay 700 triệu đồng để mua chung cư và nay đã trả xong trong vòng ba năm chia sẻ: “Có vay thì mới có động lực để phấn đấu, để tích góp, rồi lại vay mượn thêm để mở rộng tài sản. Nếu không có nền tảng tài chính vững chắc, nhiều người buộc phải mạo hiểm thì mới có thể đạt được mục tiêu. Sau khi trả nợ xong, cảm giác nhẹ nhõm và lại có động lực bắt đầu giai đoạn mới”.

LÀM SAO ĐỂ HẠN CHẾ RỦI RO VỠ NỢ KHI VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN?

Chuyên gia tài chính Nguyễn Duy Chuyền đã chia sẻ ba nguyên tắc quan trọng cần lưu ý khi vay mua bất động sản:

Thứ nhất, không sử dụng quá 50% thu nhập hàng tháng để trả nợ vay mua nhà. Đồng thời, cần tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính, nhất là khi lãi suất thả nổi có thể biến động theo chiều hướng không thuận lợi, gây áp lực lớn hơn cho người vay.

Thứ hai, tuyệt đối không bị FOMO – sợ bỏ lỡ cơ hội thị trường, mua theo đám đông chỉ vì khu vực đó đang “sốt”. Việc này dễ dẫn đến rủi ro về tài chính nếu thị trường biến động bất ngờ hoặc giá giảm sâu.

Thứ ba, cần nghiên cứu kỹ dự án định mua, nắm rõ tiến độ thi công, bàn giao, uy tín của chủ đầu tư và các dự kiến xảy ra ngoài mong đợi. Có các phương án dự phòng như khả năng thanh khoản, chi phí phát sinh, hoặc lãi suất cao làm giảm thiểu rủi ro tài chính khi gặp biến cố.

Tóm lại, để tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ hoặc phải bán tháo tài sản, người vay cần tính toán cẩn trọng, chuẩn bị sẵn các phương án phù hợp và thật sự hiểu rõ các điều kiện liên quan. Chỉ có như vậy, vay mua nhà mới trở thành một quyết định đúng đắn và mang lại giá trị dài hạn thay vì gánh nặng đeo bám suốt cuộc đời.