CÁC NGÂN HÀNG NĂNG ĐỘNG CHỐNG LỪA ĐẢO TRÊN KHÔNG GIAN MẠNG BẰNG CÔNG NGHỆ MỚI

Trước làn sóng lừa đảo ngày càng tinh vi trên không gian mạng, hàng loạt ngân hàng lớn như MB, Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV đã đồng loạt triển khai các hệ thống cảnh báo tự động ngay trong ứng dụng chuyển tiền. Các công cụ này được ví như “lá chắn điện tử”, giúp người dùng phát hiện các tài khoản lừa đảo trước khi hoàn tất giao dịch, từ đó giảm thiểu rủi ro mất tiền.

Riêng Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã ra mắt tính năng mang tên “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank. Tính năng hoạt động tự động, khi người dùng nhập số tài khoản thụ hưởng, hệ thống sẽ quét và so sánh với cơ sở dữ liệu từ các cơ quan chức năng như Bộ Công An và Ngân hàng Nhà nước. Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, chẳng hạn như tên không khớp, tài khoản từng bị báo cáo lừa đảo hoặc nằm trong danh sách cảnh báo, hệ thống sẽ hiển thị cảnh báo rõ ràng để người dùng cân nhắc dừng giao dịch. Điều đặc biệt là tính năng này không làm gián đoạn trải nghiệm chuyển khoản, vẫn đảm bảo tốc độ xử lý nhanh như cũ.

Người dùng nên cảnh giác khi gặp thông báo cảnh báo này để tránh bị mất tiền oan. Những cảnh báo này sẽ xuất hiện khi ngân hàng xác định tài khoản có dấu hiệu đáng ngờ.

Không chỉ riêng MB, Agribank cũng vừa tích hợp công cụ cảnh báo tương tự vào ứng dụng Agribank Plus. Khi khách hàng nhập số tài khoản thụ hưởng, hệ thống sẽ đối chiếu ngay với dữ liệu từ Bộ Công An, Ngân hàng Nhà nước và các đơn vị liên quan. Hệ thống sẽ phân loại mức độ rủi ro thành ba cấp: cao, trung bình và cảnh báo xác thực, giúp người dùng nhận biết tình hình rõ ràng hơn.

Các ngân hàng như BIDV, VietinBank và Vietcombank cũng nhanh chóng triển khai các biện pháp tương tự nhằm ngăn chặn lừa đảo. BIDV đã thành công trong việc ngăn chặn hơn 100 tỷ đồng có nguy cơ bị chiếm đoạt nhờ hệ thống phân tích hành vi giao dịch. VietinBank bắt đầu triển khai cảnh báo trên iPay Mobile từ tháng 7/2025, còn Vietcombank đang thử nghiệm tính năng này trên VCB Digibank và dự kiến mở rộng toàn diện trong thời gian tới.

Theo các ngân hàng, hệ thống cảnh báo sẽ tự kích hoạt khi phát hiện các yếu tố chính như tên chủ tài khoản không khớp với dữ liệu dân cư, tài khoản thuộc danh sách đen từ các cơ quan chức năng hoặc ngân hàng khác, hoặc có các dấu hiệu giao dịch bất thường như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn.

Trong bối cảnh các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, các chuyên gia nhấn mạnh rằng công nghệ chỉ là một phần hỗ trợ. Người dùng cần tỉnh táo, kiểm tra kỹ thông tin người nhận, tránh thực hiện giao dịch theo yêu cầu từ số lạ hoặc click vào các đường link chưa rõ nguồn gốc. Một phút mất cảnh giác có thể dẫn đến thiệt hại lớn về tài chính, vì vậy chủ động phòng tránh vẫn là yếu tố quan trọng nhất.