QUY ĐỊNH MỚI VỀ CHỐNG RỬA TIỀN VÀ KIỂM SOÁT DÒNG TIỀN ĐIỆN TỬ: CÁCH TỐI ƯU ĐỂ BẢO VỆ HỆ THỐNG TÀI CHÍNH

Thời gian tới, các tổ chức tài chính cần chuẩn bị đối mặt với quy định mới nhằm kiểm soát chặt chẽ dòng tiền qua các kênh điện tử, đồng thời mở rộng phạm vi kiểm soát cả tài sản vật chất có giá trị cao khi xuất nhập cảnh.

Điểm nhấn của quy định là việc siết chặt dòng tiền điện tử, yêu cầu tất cả các tổ chức tài chính phải thực hiện việc thu thập và gửi báo cáo điện tử ngay lập tức tới Cục Phòng, chống rửa tiền đối với các lệnh chuyển tiền trong nước có trị giá từ 500 triệu đồng trở lên. Đối với dòng tiền quốc tế, mức khai báo bắt buộc là 1.000 USD hoặc tương đương bằng ngoại tệ.

Thông tin trong báo cáo không chỉ dừng lại ở số tiền, mà còn yêu cầu cung cấp dữ liệu định danh cá nhân cực kỳ chi tiết, bao gồm tên họ, ngày tháng năm sinh, số Căn cước công dân hoặc hộ chiếu, địa chỉ cư trú và quốc tịch. Với tổ chức, bên cạnh đó còn cần khai báo tên giao dịch, địa chỉ, giấy phép thành lập, mã số thuế, cùng mục đích và nội dung của giao dịch.

Bên cạnh việc kiểm soát chặt chẽ dòng tiền, quy định mới còn quy định rõ các trường hợp được miễn khai báo nhằm đảm bảo không gây gián đoạn hoạt động thương mại hàng ngày. Người dân có thể thoải mái thực hiện các giao dịch thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ qua thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước. Đồng thời, các lệnh chuyển tiền nội bộ giữa các tổ chức tài chính cũng sẽ không bị xem là vi phạm, miễn là hoạt động do chính tổ chức thực hiện.

Ngoài ra, quy định còn mở rộng kiểm soát đối với các loại tài sản vật chất có giá trị cao khi xuất nhập cảnh. Bất kỳ cá nhân nào mang theo kim khí quý, trang sức chứa hợp kim, đá quý có tổng trị giá từ 400 triệu đồng trở lên đều phải khai báo hải quan và xuất trình hóa đơn mua bán hợp pháp, hoặc các giấy tờ chứng minh nguồn gốc hợp lệ. Nếu không có hóa đơn, người mang tài sản phải cung cấp các giấy tờ pháp lý chứng minh nguồn gốc rõ ràng, kèm bản dịch tiếng Việt nếu cần thiết. Các quy định về tiền mặt, ngoại tệ và vàng miếng vẫn giữ nguyên theo quy định hiện hành.

Chương trình chuyển đổi quy trình sẽ bắt đầu từ ngày 1/11/2025, song các tổ chức vẫn được phép thực hiện quản lý rủi ro và quy trình nội bộ như cũ đến hết ngày 31/12/2025. Từ ngày 1/1/2026 trở đi, tất cả phải hoàn tất nâng cấp hệ thống và cập nhật quy trình để đảm bảo tuân thủ hoàn toàn các yêu cầu mới, nhằm duy trì hệ thống tài chính an toàn, minh bạch và hiệu quả.