CHÍNH PHỦ ĐẨY MẠNH XỬ PHẠT VI PHẠM HỆ THỐNG TIỀN TỆ VỚI NGHỊ ĐỊNH MỚI

Ngày 9/2/2026, thị trường tài chính sẽ chứng kiến một bước ngoặt quan trọng khi Nghị định 340/2025/NĐ-CP chính thức có hiệu lực, thay thế Nghị định 88/2019/NĐ-CP đã từng có những sửa đổi, bổ sung qua Nghị định 143/2021/NĐ-CP. Chính sách mới này mang theo nhiều mức xử phạt nặng hơn, nhằm tăng cường công tác quản lý, siết chặt các hành vi vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

Theo nội dung của Nghị định 340/2025, các hành vi như mua, bán, thuê, cho thuê, mượn hoặc cho mượn tài khoản thanh toán, đặc biệt là khi liên quan đến từ 1 đến 10 tài khoản mà chưa tới mức truy cứu trách nhiệm hình sự, sẽ bị phạt tiền từ 100 đến 150 triệu đồng — mức xử phạt này cao gấp gần 3 lần so với quy định cũ, vốn chỉ từ 40 đến 50 triệu đồng. Đối với hành vi liên quan đến từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt sẽ tăng từ 150-200 triệu đồng, so với trước đây chỉ từ 50-100 triệu đồng.

Ngoài ra, nghị định mới bổ sung các hành vi liên quan đến việc sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, dù chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự, cũng bị xử phạt tương tự các hành vi vi phạm trên. Một điểm đáng chú ý là hành vi cho phép khách hàng dùng giấy tờ đã hết hạn để mở hoặc sử dụng tài khoản cũng nằm trong diện bị xử phạt.

Trao đổi về quy định mới, một chuyên gia trong ngành cho biết: “Các mức xử phạt được tăng cường rõ rệt phản ánh quyết tâm của Nhà nước trong việc kiểm soát các hoạt động tiềm ẩn rủi ro tài chính, bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng cũng như duy trì ổn định thị trường.”

Mức phạt đối với cá nhân áp dụng cho những hành vi này là rõ ràng và dứt khoát, còn đối với tổ chức, mức phạt sẽ gấp đôi. Ngoài ra, người vi phạm còn bị buộc nộp lại toàn bộ khoản lợi bất hợp pháp thu được từ hành vi vi phạm vào ngân sách Nhà nước.

Với việc ban hành các quy định chặt chẽ hơn, từ ngày 9/2/2026, hoạt động mở, sử dụng cùng giao dịch tài khoản thanh toán trái phép sẽ phải đối mặt với những chế tài xử phạt mạnh mẽ hơn hòng siết chặt kỷ cương trong lĩnh vực ngân hàng và tiền tệ.