Ngân hàng tăng cường các biện pháp phòng chống lừa đảo và giả mạo để bảo vệ khách hàng và hệ thống tài chính

Trong bối cảnh các hoạt động gian lận, giả mạo và lừa đảo ngày càng tinh vi, Ngân hàng Việt Nam đang khuyến nghị các tổ chức tín dụng đẩy mạnh các biện pháp nhận diện và kiểm soát những giao dịch có dấu hiệu rủi ro. Đây nhằm hạn chế tối đa các hành vi vi phạm pháp luật và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro liên quan đến tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành là công cụ quan trọng trong nỗ lực này. Tài liệu đề cập các dấu hiệu nhận diện tài khoản có khả năng liên quan đến gian lận, giả mạo, lừa đảo cụ thể như sau:

– Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản không trùng khớp với dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
– Tài khoản nằm trong danh sách quảng cáo, mua bán hoặc trao đổi trên các website, mạng xã hội không chính thống.
– Giao dịch nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau và rút đi ngay lập tức, không để lại số dư hoặc số dư rất thấp.
– Nhiều giao dịch liên tiếp, liên quan đến các tài khoản có dấu hiệu cảnh báo hoặc thuộc diện nghi vấn.
– Tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của các cơ quan chức năng như Ngân hàng Nhà nước hay Công an.
– Giao dịch có quy mô lớn, bất thường về thời gian, địa điểm, phù hợp hoặc trái ngược với đặc điểm cá nhân của chủ tài khoản.
– Sử dụng một thiết bị duy nhất như địa chỉ MAC cho nhiều tài khoản khác nhau.

Các ngân hàng được khuyến nghị tích cực phối hợp nhằm phát hiện sớm các hoạt động chuyển tiền bất thường, như nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau, tần suất giao dịch cao trong thời gian ngắn. Khi phát hiện dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể chủ động liên hệ khách hàng để xác minh danh tính, mục đích giao dịch, nguồn tiền và tần suất chuyển nhận. Mục tiêu là bảo vệ khách hàng khỏi các hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc các hình thức gian lận tài chính khác.

Trong một số trường hợp, ngân hàng cũng có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hoặc tạm thời hạn chế một số giao dịch để tiến hành rà soát, đánh giá rủi ro. Sau quá trình điều tra, nếu không phát hiện vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu được xác nhận là sai lệch, các biện pháp hạn chế sẽ được rút bỏ và hoạt động của tài khoản trở lại bình thường.

Mặc dù không phải là quy định bắt buộc theo pháp luật, nhưng sổ tay này dựa trên các quy định hiện hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đóng vai trò như một khung hướng dẫn nhằm nâng cao hiệu quả công tác phòng chống gian lận tài chính trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng có thể chủ động phối hợp, trao đổi thông tin, cảnh báo rủi ro và thực hiện các biện pháp kiểm soát phù hợp để giảm thiểu thiệt hại cho khách hàng cũng như hệ thống tài chính quốc gia.