Ngân hàng bắt buộc xử lý giao dịch trên 500 triệu đồng qua hệ thống chính thức để ngăn chặn lừa đảo

Vietcombank, Agribank cùng nhiều ngân hàng thương mại mới đây đã công bố quy định mới về xử lý các giao dịch thanh toán giá trị lớn từ 500 triệu đồng trở lên. Theo đó, mọi giao dịch phát sinh trong thời gian hoạt động của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đều phải được thực hiện qua hệ thống này kể từ ngày 1.6. Quy định nhằm tăng cường kiểm soát rủi ro và phòng tránh các hoạt động gian lận, lừa đảo trong giao dịch tài chính.

Trong buổi họp báo của chương trình Ngày tài chính số 2026 với chủ đề “Thanh toán minh bạch thúc đẩy tài chính số”, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước, đã nhấn mạnh trách nhiệm của các tổ chức tín dụng và khách hàng trong việc tuân thủ quy định mới. Theo ông, Thông tư 08 của Ngân hàng Nhà nước quy định rõ ràng các giới hạn về giá trị các giao dịch: các khoản dưới 500 triệu đồng có thể thanh toán qua hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, còn các khoản từ 500 triệu đồng trở lên phải thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do NHNN vận hành nhằm đảm bảo an toàn, kiểm soát rủi ro và theo dõi chính xác các khoản chuyển tiền lớn.

Một số khách hàng chuyển khoản số tiền lớn cần lưu ý, nhất là trong bối cảnh quy định mới có thể ảnh hưởng đến cách thực hiện giao dịch. Các ngân hàng gợi ý rằng việc chia nhỏ lệnh thanh toán từ giá trị lớn thành nhiều khoản nhỏ sẽ không còn được coi là an toàn nếu không tuân thủ đúng quy định về đối chiếu sinh trắc học. Theo quy định hiện hành, các giao dịch có giá trị trên 10 triệu đồng hoặc vượt quá 20 triệu đồng/ngày phải được đối chiếu thông qua sinh trắc học. Đặc biệt, nếu khách hàng muốn chuyển 10 tỉ đồng, đó là một lệnh chuyển tiền, chứ không phải là 21 lệnh nhỏ hơn, và mỗi lệnh đều phải thực hiện đối chiếu sinh trắc học phù hợp, không thể tách thành nhiều lệnh nhỏ để tránh quy định.

Việc nắm rõ quy định mới này không chỉ giúp khách hàng chủ động trong các giao dịch lớn mà còn góp phần nâng cao an ninh, hạn chế các hoạt động lừa đảo, gian lận trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.