Chuyện chuyền nhầm 100 triệu đồng: Người già khốn khổ trong vòng luẩn quẩn ngân hàng và pháp luật

Bà Nguyễn Thị Yến Mai, 72 tuổi, sinh sống tại phường Gia Định, quận Bình Thạnh cũ (TP.HCM), vừa gửi đơn cầu cứu báo Thanh Niên về việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản người khác suốt hơn một năm chưa thể lấy lại được tiền của mình.

Chuyển nhầm tài khoản, hơn 1 năm chưa lấy được tiền

Ngày 16.6.2024, do sơ suất, bà Mai đã mở ứng dụng ngân hàng Vietcombank chi nhánh Tân Định để thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, vô tình bà chuyển nhầm 100 triệu đồng vào tài khoản của Trần Thu Hương tại ngân hàng Vietcombank, chi nhánh Hồ Chí Minh, với số tài khoản 0071001146359. Sau khi biết chuyển nhầm, bà nhanh chóng thực hiện hai lần chuyển mỗi lần 5.000 đồng kèm nội dung “Tôi chuyển khoản nhầm, xin trả lại”, nhưng không nhận được phản hồi.

Bà liên hệ tổng đài ngân hàng để trình báo thì được hướng dẫn mở đơn khiếu nại trên ứng dụng, kèm theo thông báo sẽ xử lý trong vòng một tháng, đồng thời đề nghị bà liên hệ trực tiếp chi nhánh để giải quyết. Tuy nhiên, bàn tay của số phận lại đưa bà đến tình huống khó khăn hơn khi bà bị tai nạn và phải nhập viện phẫu thuật, khiến cho việc đi lại, làm việc với ngân hàng trở nên bất khả thi.

Trong thời gian điều trị, bà gọi điện để hỏi về tiến trình xử lý thì ngân hàng yêu cầu bà phải đến trực tiếp ngân hàng, không thể ủy quyền cho người khác, dù bà gặp khó khăn. Đến tháng 10.2024, bà Mai đến chi nhánh Tân Định thì được thông báo không thể liên lạc được với chủ tài khoản nhận tiền, và chỉ nhận giấy xác nhận ngày 16.6.2024 bà chuyển 100 triệu vào tài khoản của bà Hương. Điều đáng nói, số tiền chuyển nhầm vẫn còn trong tài khoản của bà Hương, chưa được rút ra, và ngân hàng không cung cấp thông tin liên lạc của chủ tài khoản này do vấn đề bảo mật.

Sau nửa năm cố gắng, cuối cùng, bà Mai mới tìm được địa chỉ của bà Hương qua sự giúp đỡ của công an khu vực, song người thân của bà Hương cho biết bà đã đi nước ngoài từ lâu. Bà Mai buồn bã chia sẻ: “Công an hỗ trợ rất tích cực, nhưng ngân hàng thì bảo do khách hàng chuyển nhầm, còn không liên lạc được với chủ tài khoản nên không thể giải quyết. Tôi đã mất quá nhiều thời gian, công sức để đòi lại số tiền của mình mà phía ngân hàng không có biện pháp giúp đỡ.”

NGƯỜI NHẬN CỐ TÌNH GIẤU DIỆN, CHỐNG TRẢ TIỀN

Theo phân tích của luật sư Hoàng Tư Lượng thuộc Đoàn luật sư TP.HCM, trong trường hợp chuyển nhầm tiền, người chuyển cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng của mình để kiểm tra và yêu cầu tra soát giao dịch, kèm theo các bằng chứng chứng minh việc chuyển sai. Nếu lệnh chuyển chưa được hạch toán hoặc chưa ra khỏi hệ thống, ngân hàng có thể dừng giao dịch hoặc hủy bỏ lệnh để hoàn trả tiền. Trong trường hợp lệnh đã ghi có vào tài khoản người nhận, ngân hàng sẽ phối hợp liên hệ với chủ tài khoản đó để xác minh.

Thời gian xử lý thông thường mất khoảng 30 đến 45 ngày làm việc. Nếu quá thời hạn này mà ngân hàng không giải quyết được, thì bên chuyển nhầm có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin của người nhận để làm thủ tục truy tìm và đòi lại tiền qua các cơ quan pháp luật hoặc khởi kiện. Người nhận tiền cố tình không trả và từ chối hợp tác có thể bị xử lý hình sự hoặc xử phạt hành chính về hành vi chiếm giữ trái phép tài sản theo quy định của pháp luật.

Luật sư cũng nhấn mạnh, theo Điều 579 Bộ luật Dân sự, người chiếm giữ, sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật là phải hoàn trả. Nếu không tự nguyện trả lại, bên bị thiệt hại có thể khởi kiện hoặc tố cáo để yêu cầu xử lý.

Trong trường hợp bà Hương không hợp tác, bà Mai buộc phải tiến hành thủ tục khởi kiện tại tòa án để đòi lại số tiền đã chuyển nhầm. Mọi quy trình pháp lý cần có quyết định hoặc bản án có hiệu lực pháp luật rồi mới có thể yêu cầu ngân hàng trích xuất và hoàn trả số tiền này.

Kết luận qua vụ việc, các chuyên gia một lần nữa cảnh báo về rủi ro khi giao dịch trực tuyến, đồng thời nhấn mạnh trách nhiệm của ngân hàng trong việc hỗ trợ khách hàng trong các tình huống chuyển nhầm tiền. Tuy nhiên, với người chuyển tiền như bà Mai, hành trình đòi lại quyền lợi không hề dễ dàng, cho thấy sự cần thiết của các quy định chặt chẽ và sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng, pháp luật và các cơ quan chức năng để bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.