CẢNH BÁO NGƯỜI DÂN TRƯỚC HÀNH VI MUA BÁN, CHO THUÊ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TRÁI PHÁP

Trong thời gian gần đây, trên mạng xã hội xuất hiện ngày càng nhiều những lời mời gọi về “việc nhẹ, thu nhập cao”, thu hút không ít người tham gia với kỳ vọng kiếm tiền nhanh chóng mà không cần nhiều công sức. Tuy nhiên, đằng sau những lời mời hấp dẫn này là nguy cơ tiềm ẩn về các hoạt động phi pháp, gây thiệt hại lớn cho cộng đồng và cá nhân.

Cuối tháng 3/2026, Công an tỉnh Đắk Lắk đã xử phạt ông N.M.H (sinh năm 1993, trú tại Lâm Đồng) 45 triệu đồng vì cho thuê tài khoản ngân hàng và buộc nộp lại toàn bộ số tiền thu lợi bất chính. Đây là một trong nhiều vụ việc được cơ quan công an phát hiện và xử lý gần đây.

Trước đó, đầu năm 2025, lực lượng chức năng tại Hà Giang đã phát hiện ba cá nhân mở tới 20 tài khoản ngân hàng tại Hà Nội để cho thuê lại với mức giá 500.000 đồng mỗi tháng cho mỗi tài khoản. Tại Đồng Tháp, ba thành viên trong cùng một gia đình cũng bị xử phạt tổng cộng 127,5 triệu đồng vì hành vi cho mượn và bán tài khoản ngân hàng.

Các đối tượng thường lợi dụng tâm lý muốn kiếm tiền nhanh của người dân, đặc biệt là giới trẻ, sinh viên. Họ đưa ra các lời mời gọi như “việc nhẹ, thu nhập cao”, yêu cầu người tham gia mở tài khoản ngân hàng, cung cấp thông tin cá nhân, hoặc giao thẻ ATM, mã xác thực để nhận tiền công. Sau đó, các tài khoản này thường bị sử dụng làm trung gian cho các hoạt động phi pháp như lừa đảo, rửa tiền, đánh bạc trực tuyến hoặc thực hiện các giao dịch xuyên biên giới nhằm che giấu dòng tiền bất hợp pháp.

Nhiều đường dây hoạt động như một “doanh nghiệp ngầm”, tuyển người mở hàng loạt tài khoản và vận hành hệ thống giao dịch liên tục mỗi ngày. Ban đầu, nhiều người chỉ nghĩ đơn giản là kiếm thêm thu nhập, nhưng dần dần bị kéo vào vòng sinh lợi của các hoạt động phạm pháp, thậm chí trở thành mắt xích trong các vụ án hình sự lớn.

Theo quy định của Nghị định 340/2025/NĐ-CP, hành vi mua bán hoặc cho thuê từ 1 đến dưới 10 tài khoản ngân hàng có thể bị phạt từ 100 đến 150 triệu đồng nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. Từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt sẽ tăng lên 150-200 triệu đồng. Với các hành vi nghiêm trọng hơn, người vi phạm còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với mức án phạt lên tới 7 năm tù và phạt tiền tối đa 500 triệu đồng.

Hệ lụy không chỉ dừng lại ở mức xử phạt hành chính hay hình sự. Người vi phạm còn có thể bị phong tỏa tài khoản, tịch thu số tiền liên quan, bị đưa vào danh sách cảnh báo rủi ro của hệ thống ngân hàng. Những hậu quả này ảnh hưởng lâu dài đến uy tín cá nhân và khả năng thực hiện giao dịch tài chính sau này.

Thực tế cho thấy, nhiều người vi phạm xuất phát từ sự thiếu hiểu biết hoặc tâm lý chủ quan, cho rằng hoạt động “cho mượn” hay “cho thuê” tài khoản không liên quan đến hành vi phạm tội. Tuy nhiên, cơ quan chức năng khẳng định rằng đây là nhận thức sai lầm, bởi tài khoản ngân hàng gắn liền với trách nhiệm pháp lý của chính chủ sở hữu. Khi tài khoản bị lợi dụng cho mục đích phạm pháp, người đứng tên hoàn toàn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Cơ quan công an nhấn mạnh, người dân cần cảnh giác cao độ trước các chiêu thức lừa đảo và tuyệt đối không tham gia vào hoạt động mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng. Các lời mời gọi trên mạng xã hội như “cho thuê tài khoản nhận hoa hồng” hoặc “kiếm tiền nhanh, không cần làm gì” đều tiềm ẩn rủi ro lớn. Khi phát hiện tài khoản có dấu hiệu bị lợi dụng hoặc có người đề nghị sử dụng, người dân nên nhanh chóng liên hệ ngân hàng hoặc báo cơ quan công an để được hỗ trợ kịp thời.