NHNN ĐỀ XUẤT ĐÓNG TÀI KHOẢN KHÔNG GIAO DỊCH TRONG 3 NĂM: CƠ HỘI CHO HÀNH LANG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến về dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt. Một điểm nổi bật trong dự thảo này là đề xuất cho phép đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch trong thời gian từ 3 năm trở lên.

DỰ THẢO NHỮNG ĐIỀU CHỈNH MỚI VỀ TÀI KHOẢN “NGỦ ĐÔNG”

So với quy định hiện hành, dự thảo tập trung chỉnh sửa nhiều nội dung liên quan trực tiếp đến người dùng tài khoản thanh toán, ví điện tử, hoạt động thanh toán quốc tế và điều kiện hoạt động của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán. Đặc biệt, dự thảo bổ sung cơ chế xử lý đối với các tài khoản không còn được sử dụng trong thời gian dài, thường gọi là tài khoản “ngủ đông”.

Đề xuất này nhằm giải quyết tình trạng tồn đọng của hàng loạt tài khoản hết hạn hoạt động, giúp quản lý hiệu quả hơn và giảm thiểu rủi ro liên quan đến các tài khoản bỏ quên hoặc không còn sử dụng.

ĐƯA RA QUY ĐỊNH VỀ VIỆC ĐÓNG TÀI KHOẢN KHÔNG GIAO DỊCH TRONG 3 NĂM

Theo quy định hiện hành tại Nghị định 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán có thể bị đóng khi chủ tài khoản yêu cầu, chủ tài khoản qua đời hoặc bị tuyên bố đã chết, tổ chức có tài khoản chấm dứt hoạt động hoặc vi phạm các hành vi bị cấm liên quan đến tài khoản.

Tuy nhiên, dự thảo mới đề xuất bổ sung trường hợp đóng tài khoản khi không phát sinh giao dịch trong vòng 3 năm kể từ lần cuối cùng hoạt động, trừ khi các bên có thỏa thuận khác. Như vậy, ngân hàng có thể chủ động tạm thời khóa hoặc đóng các tài khoản không hoạt động lâu dài này, tránh để tồn đọng gây rủi ro hoặc làm phức tạp trong xử lý pháp lý.

Ý kiến chuyên gia và phản hồi từ các tổ chức liên quan

Phản hồi từ các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cho biết việc có quy định rõ ràng về xử lý tài khoản “ngủ đông” sẽ giúp họ thực hiện quản lý hiệu quả hơn, đồng thời bảo đảm quyền lợi cho khách hàng. Một số ý kiến từ ngành ngân hàng nhận định, quy định mới này sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho hoạt động quản lý dữ liệu, giảm thủ tục hành chính và nâng cao tính minh bạch trong thanh toán không dùng tiền mặt.

LÀM RÕ QUY ĐỊNH XỬ LÝ SỐ DƯ VÀ HỒ SƠ MỞ TÀI KHOẢN

Ngoài ra, dự thảo còn sửa đổi quy định về xử lý số dư còn lại sau khi tài khoản đóng. Thay vì chỉ thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp, ngân hàng sẽ theo dõi và hoàn trả số dư khi có yêu cầu, hoặc xử lý theo quy định của pháp luật, nhằm bảo vệ quyền lợi của chủ tài khoản và người thụ hưởng.

Bên cạnh đó, các quy định về hồ sơ mở tài khoản cũng được đề xuất đơn giản hóa. Theo đó, cơ quan tiếp nhận có thể khai thác dữ liệu từ các cơ sở dữ liệu đã có nhằm thay thế một số giấy tờ trong hồ sơ, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp và các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

NHỮNG ĐIỀU CHỈNH TRONG BỘ KHUNG PHÁP LÝ

Việc sửa đổi lần này không chỉ nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt mà còn hướng tới thúc đẩy hoạt động này diễn ra thuận lợi, minh bạch hơn. Việc có quy định rõ ràng về việc xử lý các tài khoản không hoạt động lâu dài giúp các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quản lý dữ liệu chính xác, hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Như vậy, những chỉnh sửa này thể hiện nỗ lực của NHNN nhằm tạo ra một khung pháp lý phù hợp, linh hoạt và rõ ràng cho lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.